iDeCo
老後専用のお金を育てる
原則として受け取りまでの期間が長い制度です。所得控除などの税制面を確認し、老後まで使わない資金に向くかを見極めます。
- 受け取り時期を前提に積立額を設定
- 勤務先の企業年金との関係を確認
高槻市の家族向け・老後資金設計
老後資金と退職準備を
家族構成から設計する
老後資金の不足を、なんとなく不安なまま放置していませんか。S.L. & R. 資産は、iDeCo・新NISA・退職金・年金を家族単位で整理し、積み立てから取り崩しまでを一つの計画にします。
数字が見えれば、準備は始められます。
高槻市・大阪北摂
30代から定年前まで
老後資金の見える化
不足額
を家計から算出
PLAN FLOW
準備する順番を、家計に合わせて決める
教育費や住宅ローンが残る家庭は、老後だけを優先できません。現在の支出と将来の大きな支出を並べて、毎月続く金額から組み立てます。
01
家計を確認
生活費、住宅費、教育費を整理します。
02
必要額を試算
退職後の月額と不足額を置きます。
03
配分を決める
制度と資産の役割を分けます。
04
定期的に見直す
家族の変化に合わせて調整します。
iDeCo × 新NISA
2つの制度を、目的で使い分ける
制度を先に選びません。使う時期と家族の支出を決めてから、積立先を考えます。
新NISA
使う時期を選べる資金を育てる
老後資金に加え、教育費や住み替え資金にも関わります。値動きへの耐性と、数年以内に使う予定を分けて考えます。
- 積立投資枠と成長投資枠の目的を整理
- 生活防衛資金を確保してから配分
30代長期積立を優先
40代教育費と分散
50代退職前に調整
PENSION TIMING
年金の開始時期を家計から考える
繰上げ、標準、繰下げ。受給額だけでなく、退職後の生活費や働き方、夫婦の年齢差を合わせて判断します。
確認するポイント
「いつから受け取ると安心か」を、預貯金・退職金・健康状態と一緒に見ます。
| 受給開始 | 家計への影響 | 向いている検討 |
|---|---|---|
| 繰上げ | 早く受け取る | 退職直後の生活費を優先 |
| 標準 | 基本の受給時期 | 収入と支出のバランスを確認 |
| 繰下げ | 待つ期間が必要 | 預貯金や就労収入でつなぐ |
WITHDRAWAL STRATEGY
取り崩しにも順番がある
定年後は、持っている資産を同じペースで使いません。税負担と値動きを見ながら、役割の違う資産を使い分けます。
01
預貯金
数年分の生活費を安定して支える。
02
退職金
一括受取と年金受取を比較する。
03
iDeCo
税制と受取方法を確認して使う。
04
新NISA
長生きに備え、残す資産も設計する。
ASSET ALLOCATION
年代で変える、資産配分の考え方
年齢だけで配分を決めません。住宅ローンの残高、子どもの進学予定、退職までの年数を重ねて調整します。
30代
長期積立中心
時間を味方にし、値動きへの耐性を確認しながら積み立てます。
40代
家計と分散
教育費や住宅ローンを優先し、使う時期の近い資金を守ります。
50代
退職前の調整
退職金や年金見込額を加え、取り崩し時期の値動きを抑えます。
60代以降
使いながら守る
生活費の安定を軸に、長生きに備える資産を残します。
SEMI-RETIREMENT
セミリタイア後の収支を先に描く
働く時間を減らす前に、毎月の生活費と収入の差を確かめます。公的年金までの空白期間は、退職金・企業年金・個人資産でつなぐ計画が必要です。
生活費
月額で確認働き方
収入を調整空白期間
年数で把握CONSULTATION
老後資金・退職準備を相談する
不足額を把握し、無理のない積立と取り崩しを設計します。高槻市の家族構成と将来支出を伺い、個別シミュレーションの進め方をご案内します。
相談予約は、家族の予定を整理するところから始まります。
老後資金の相談を予約する